신용 점수 올리는 특급 비법 5가지

 

 

신용점수는 금융기관에서 개인의 신용도를 평가하는 중요한 척도입니다. 신용점수가 높을수록 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 신용카드 한도도 늘어나며, 전반적인 금융 생활이 더 수월해집니다. 한 대출 플랫폼에서 실험한 결과, 10~20점이 오르면 똑같은 대출 상품을 이용해도 매달 내야 하는 이자가 1~3만 원 줄었다고 합니다.
신용점수를 올리는 것은 시간과 노력이 필요하지만, 그 보람이 큰데요, 차고 차곡 올려두면 무조건 득이 되는 신용점수. 떨어뜨리지 않고 쑥쑥 올리는 5가지 방법에 대해 알아보겠습니다.
 

1. 신용카드 사용 관리

신용카드를 잘 관리하는 것은 신용점수를 높이는 중요한 요소입니다. 이를 위해 다음의 방법들을 실천해 보세요.
 

■ 적절한 사용량 유지

신용카드는 한도를 넘지 않도록 사용하는 것이 중요합니다. 전체 한도의 30~50% 내에서 사용하는 것이 이상적입니다. 예를 들어, 한도가 100만 원이라면 매달 30만 원 이하로 사용하는 것이 좋습니다. 이는 금융기관에게 신용을 적절히 관리하고 있다는 신호를 줄 수 있습니다. 또한 신용카드를 꾸준히, 적게 쓰고 바로 갚으면 점수가 높아질 수 있습니다. 지금 한도액에 꽉 채워 쓰고 있다면, 한도를 높이는 것도 좋은 방법입니다. 

■ 결제 기한 엄수

매달 정해진 결제일에 최소 결제액 이상을 반드시 갚아야 합니다. 연체가 발생하면 신용점수에 큰 타격을 줍니다. 가능한 경우, 전체 결제액을 갚는 것이 가장 좋습니다. 이는 부채 비율을 낮추고, 이자 비용을 절감할 수 있는 방법입니다. 깜박하고 신용카드 결제일을 놓칠 때가 있는데, 적은 금액이라도 자주, 오래 연체하면 신용점수가 떨어집니다. 10만 원이 넘는 금액을 5일 이상 연체하면 점수가 떨어지니  꼭 잔고를 확인하세요.
카드대금, 대출 이자뿐 아니라 세금, 과태료도 모두 포함되니 참고하세요.

■ 여러 카드 활용

여러 신용카드를 가지고 있다면, 한 카드에 집중해서 사용하기보다는 여러 카드를 균형 있게 사용하는 것이 좋습니다. 이는 특정 카드의 사용률을 낮추어 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 또한 신용카드를 쓰지 않더라도 체크카드를 사용 중이라면 매월 30만 원 이상 12개월 동안 사용하면 최대 40점의 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다. 
 

2. 연체기록 없애기

연체는 신용점수에 가장 부정적인 영향을 미치는 요인 중 하나입니다. 다음과 같은 방법으로 연체를 방지하세요.

■ 연체 금액 완납
연체된 대금은 가능한 한 빨리 상환하는 것이 가장 중요합니다. 연체 기간이 길어질수록 신용점수에 미치는 부정적 영향이 커지기 때문입니다.  상환을 완료하면 연체 기록이 남아있더라도 더 이상 악화되지는 않습니다.
 

▲ 연체기록 삭제 기준

10만 원 미만 연체: 신용점수에 영향 없음
10만 원 이상 30만 원 미만 / 연체 30일 이내: 1년 후 삭제
30만 원 이상 / 연체 30일 초과: 3년 후 삭제

■ 신용회복 지원 제도 활용

금융당국은 연체금액을 전액 갚은 개인과 소상공인을 대상으로 신용회복 지원 제도를 운영하고 있습니다. 이 제도를 통해 별도 신청 없이 연체기록이 삭제되어 신용평점이 자동으로 상승하게 됩니다. 

■ 채무 재조정 정보 등록 기간 단축

채무 재조정 정보 등록 기간이 2년에서 1년으로 단축되었습니다. 이를 통해 성실하게 상환 계획을 이행한 개인과 소상공인의 신용점수 향상이 가능해졌습니다. 

 

3. 신용 이력 관리

신용 이력은 시간이 지남에 따라 형성되므로, 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.

■ 장기적인 신용 관계 유지

오랜 기간 동안 신용카드를 사용하고 대출을 성실히 갚아나가는 것이 좋습니다. 장기간 사용한 계좌나 신용카드는 
신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 이는 금융기관에 신용이 안정적이라는 신호를 줄 수 있습니다.

■ 신용 기록 확인

 주기적으로 신용 기록을 확인해 오류가 없는지 점검해야 합니다. 만약 오류가 있다면 즉시 정정 요청을 해야 합니다. 신용정보회사를 통해 무료로 신용 기록을 조회할 수 있으니 활용해 보시면 좋겠습니다. 정기적으로 신용 기록을 확인함으써 잘못된 정보로 인한 신용점수 하락을 예방할 수 있습니다.

 

4. 대출 상환

대출 상환은 신용점수에 중요한 영향을 미칩니다. 효과적인 대출 상환 전략을 세워 관리를 해보세요.

■ 선결제 활용

여유 자금이 있다면 대출의 일부를 미리 갚아나가는 것도 좋은 방법입니다. 이는 부채 비율을 낮추는 데 도움이 됩니다. 다만, 선결제 시 수수료가 발생할 수 있으므로 조건을 잘 확인해야 합니다. 선결제를 통해 총상환액을 줄이고 신용점수를 개선 할 수 있습니다.
 

5. 채무 통합

여러 가지 부채를 한꺼번에 관리하기 어렵다면 채무 통합을 고려해 볼 수 있습니다.

■ 금리 낮추기

금리가 낮은 대출로 고금리 대출을 상환하면 전체 부채 비용을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 고금리의 신용카드 부채를 저금리의 개인 대출로 통합하면 이자 비용을 절감할 수 있습니다.

■ 상환 관리

한 군데에서 채무를 관리하면 상환 일정을 놓치지 않고 효율적으로 관리할 수 있습니다. 다양한 부채를 하나로 통합함으로써 상환 관리가 용이해지고, 체계적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.

 

신용점수를 올리는 것은 단기적인 목표가 아닌 장기적인 계획이 필요합니다. 꾸준한 관리와 노력이 필요한 일이지만, 신용점수가 높아지면 금융 생활의 편리함과 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 위에서 소개한 5가지 비법을 실천하여 튼튼한 신용을 쌓아가시기 바랍니다. 신용점수 관리에 있어 가장 중요한 것은 신뢰와 성실함입니다. 작은 습관이 큰 변화를 만들어낸다는 사실을 기억하며, 오늘부터 실천해 보세요.